中小企業應收賬款商業保理滲透率仍不足

時間:2018-01-17   來源:《經濟日報》  作者:運澤

作為逆周期的綜合信用服務,保理業務,尤其是“保理融資”一直被視為緩解中小企業融資難、融資貴的可行路徑。然而,從銀行業實操情況看,其保理業務規模近年來卻呈現下降趨勢,進入業務調整期;相反,商業保理公司數量快速增加,但對中小企業的應收賬款滲透率仍不足,“保理融資”空間有待開拓。

經過早年的快速增長,我國銀行保理業務量自2014年、2015年連續兩年下降后,2016年繼續收縮并進入業務調整期。中國銀行業協會日前發布的《中國保理產業發展報告(2016)》顯示,2016年國內保理業務量1.23萬億元,同比下降40.99%,國際保理業務量694.25億美元,同比下降43.09%。

“所謂保理業務,是指以債權企業轉讓其應收賬款為前提,銀行或商業保理公司為其提供應收賬款催收、管理、壞賬擔保、融資等一系列金融服務。”光大銀行貿易金融部某負責人說。

近年來,銀行保理業務量下降,一是受信用風險上升的影響,銀行對應收賬款質押融資趨于謹慎,更傾向于依靠傳統的抵押物作為風險控制手段;二是金融產品的多載體、跨市場、跨行業傳播提速,行業競爭加劇,保理業務在一定程度上受到了沖擊。

“未來需要解決三個問題。”中國銀行業協會秘書長黃潤中說,一是創新能力不足,保理產品體系有待豐富;二是銀行內部貿易融資政策紅利減弱,中小企業保理融資有待加強;三是軟硬件環境尚不完善,技術發展相對落后。

目前,隨著賒銷日益成為中小企業貿易結算的主要方式,以應收賬款為核心的保理業務,尤其是保理融資仍面臨廣闊的市場需求。

在銀行保理業務量下降的同時,近年來我國商業保理公司的數量快速增加,但對中小企業的應收賬款滲透率仍不足,保理融資空間有待開拓。

《報告》顯示,截至2016年末,全國已注冊的商業保理公司共計5584家,較2015年末的2767家增長102%,是2012年商務部開展商業保理試點當年已注冊企業存量的61倍。《報告》指出,相較于銀行對抵押物的偏好,商業保理公司更加看重企業的應收賬款質量、買家信譽、貨物質量,可在緩解小微企業融資難方面形成有益補充。

此外,商業保理公司往往更專注于某個行業,尤其是直接服務于集團平臺的商業保理公司,更容易縱向挖掘細分行業、滲透產業鏈,能更細致地了解行業情況、交易特點、業務流程,從而提升風險辨別和控制能力。這也使得商業保理更貼合保理業務的本質,更看重對應收賬款質量的評估,明顯有別于傳統信貸方式。

從實踐看,目前商業保理公司對小微企業應收賬款的滲透率仍較低。為此,《報告》建議,未來可從發展金融科技入手,促成中小企業交易流程的在線化、交易數據的電子化、交易信息的集成化,對中小企業的財務數據、生產數據、現金流量、資產負債、產品周期、安全庫存等方面全方位分析,提高商業保理公司的信用信息獲取效率,降低信息不對稱程度。

此外,針對銀行保理今后的發力點和改進空間,有專家認為,銀行業接下來應以黨的十九大精神為引領,深刻領會把握金融工作會議精神,牢固樹立風險意識,不斷創新業務模式,推動保理業務穩健發展。具體來看,一是著眼全局,謀劃布局,防控好金融風險;二是積極融入“一帶一路”倡議,開拓保理業務市場新空間;三是提升產品創新能力,發展保理資產證券化;四是借助互聯網與供應鏈金融融合之勢,促進保理業務發展;五是善用金融科技,探索建立銀行間跨行貿易金融交易平臺。

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