第三方支付為何沒有解決代收貨款問題的能力

時間:2018-02-09   來源:物流新視角  作者:運澤

支付是交易的重點、貨幣流動的起點、是最底層、最廣泛的金融活動。信息技術將給支付帶來新的業態、也帶來了巨大的變革;

順豐、百世、四通一達全部介入了代收貨款領域,這個附加金融基因的領域引來了很多關注者!

這些來自不同領域的介入者、雄心勃勃立志改變代收貨款這個頑疾;

他們主要來自于:

隨著專線領域的不斷發展,支付環節面臨著越來越多的問題,諸如資金歸集不便、財務對賬繁瑣、代收貨款安全問題頻發、網點墊資較高等,解決這些難題的良方是什么?  

 

介入代收貨款存在著兩個難點:

1、通道收款結算

代收貨款在2、3級城市需要把貨款歸集到中心城市,需要解決的第一個難題就是收款;雖然目前的支付方式日新月異、互聯網支付、移動支付、銀行卡支付、預付卡支付、電話支付、但由于通道費率的問題、一直裹足不前;

2、代收付款保證

替貨主去代收貨款、等于介入金融業務,專線普遍缺乏對于金融業務鏈條的監管能力、下一級網點普遍為加盟網點,坐支挪用大的現象較為普遍、在加上賒賬能提高貨量,所以網點普遍會采用;

算算賬:

作為2、3級城市散發網點、每天收款10萬--30萬不等、按照三方支付千分之二的手續費;每天需要支出200-600、每月支出6000--18000元

通道費難以承受

這樣的支出、是專線不可承受的、尤其是專線體系以加盟制為主、這樣的支出需要散發網點來承擔、散發網點的收款員工資基本維持在3000左右;哪怕雇二個人專門收款、也不會承擔憑空支出這樣的費用;這筆賬很好算;至于對賬結算、散發網點早上發完貨、可以用整個下午的時間來對賬;

支付受阻的其他原因

有些散發網點將通道費用強加到提貨人身上、要求其將通道費用承擔、這與收單人承擔費用的邏輯是相違背的;

1、大量的解釋工作,給客戶說明取得諒解;

2、結算時將通道手續費另行核銷;增加了賬務處理作業量;

3、借記卡與信用卡無法核定費用;96價改之后、信用卡上不封頂,儲蓄卡和信用卡不同費率空間,一線員工沒有能力判斷卡種類;

所有在通道上賺取利潤的方式在公路專線是很難推廣的;

首先專線網點承受不起費率;再者已經有了其他的取代形式,如商業銀行為了攬儲免除了手續費;如興業銀行收單,歸集賬戶日均十萬免收單手續費;

再者,由于移動支付的繁榮,散發網點也找到了一些規避方法;

如使用支付寶收款,網點經理利用自己現有銀行卡、遠程開設網商銀行賬戶、將支付寶余額轉入網商銀行賬戶(零費率)、從網商銀行將資金轉入貨主銀行賬戶(零費率);

但這里存在幾個問題、 使得推廣速度緩慢:

1、收單千分之二的手續費公路專線無法承擔;

2、客戶需要更換TMS為傳化碩諾系統;

3、代收的趨勢是越來越迅捷、資金沉淀只能在商業銀行的日均存款中;

缺乏一個明確的盈利模式是三方支付平臺介入代收貨款領域遇到的核心問題;在通道上賺取利潤的方式在物流業是很難推廣的。

專線發展緩慢、管理手段落后:

公路專線現階段仍是一種傳統粗放式的經濟業態,轉型升級未完善,所以代收貨款缺乏成熟的金融環境,物流、信息流與資金流的協調程度不夠。

支付平臺稂莠不齊,銀行缺乏重視和引導:

公路專線現階段仍是一種傳統粗放式的經濟業態,轉型升級未完善,所以代收貨款缺乏成熟的金融環境,物流、信息流與資金流的協調程度不夠。

金融法規不完善,監管力度不夠:

通過三方支付進行結算時,由于第三方平臺有銀行業業務,與人民銀行的指引和有關法規不相符合,存在法律風險;在整個網上支付的過程中,資金有一段時間沉淀在第三方支付機構(T+1結算模式),所以存在資金安全問題。

然而除了信任問題, 支付最大的難題就是手續費和結算拆分 ,而這兩個難點,離不開商業銀行以及專線自身的財務規范、解決的方案:

銀行降低減免收單費率:

對于銀行來說、降低費率不是問題,但要求歸集、發放的存款流轉在一家銀行閉環運營、才能達到費率的減免條件;

也就是說銀行有了存款、并且清晰的是專線帶來的,才能減免費率,但專線太零散分散、專線自己無法將日均歸納到一家銀行,并證明是來源于代收發放;

銀行也不愿意做這樣瑣碎的工作,這需要時間沉淀、銀行行長頻繁的工作調動,導致了不愿意做前人栽樹后人乘涼的事情;

三方支付不能單獨行動:

與此同時,隨著行業規模不斷發展,支付的交易頻次和金額不斷攀升,第三方支付平臺在專線行業有著越來越龐大的市場需求。

基于此,很多金融企業都盯上了物流支付這塊萬億級的蛋糕。

而第三方支付機構受制于銀行體系,需要健全多個支付場景,才能使得資金在其體系內運行,所以銀行在物流支付環節的改革中毋庸置疑起到了杠桿作用,它是規范支付市場的基礎。

所以,在互聯網+的趨勢下,第三方支付平臺也必將經過一番洗禮,通過創新模式成為安全又高效的支付工具, 三方支付目前缺乏的是合作精神、充分的與商業銀行合作;

在整個支付鏈條上,第三方支付擁有靈活的技術手段,支付方式、商業銀行擁有穩定的存款收益;這樣的合作才是基礎;畢竟整個鏈條需要三方支付和商業銀行發揮各自的優勢;才能解決代收頑疾;通過平臺的價值幫助物流企業轉型升級和降本增效,才有更長遠的發展前景。

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