虛擬經濟的信用短板,促使區塊鏈應用的興起

時間:2018-02-23   來源:選自《區塊鏈供應鏈金融》  作者:段偉常

不同交易模式中的信用關系

現代商業社會本質上是由無數的交易為基礎構成的復雜系統。交易是根本,交易使每個人的狀況更好,滿足交易雙方的需求和價值。同時,現代社會的運作基于精細的、專業化分工,每個人從事自己擅長的工作來成為財富創造系統的一員;個人的需求在商業化社會中是以交易的形式來獲得滿足,而且個人能以低于自行生產的成本獲得產品和服務。所以,現代商業社會的分工機制也決定了所有個體或機構必須進行交易。

信用是對交易的保證。市場經濟的本質是以信用為中心、有秩序的交易。信用的價值在于:市場經濟中,交易的無論是商品、服務、還是資產與貨幣,其核心價值和邏輯在于“不問對象是誰”的普遍可交換性,即普遍不存在特殊的交換關系,在不區分交易對手的情況下,實現無差別的價值互換。商品的價值計算標準是統一的,從而可以實現更大范圍的交易,進而形成更大的市場和規模經濟,這就是現代市場經濟。

 

有信用,才有最大化、最有效率的市場

與西方國家比較,我國市場經濟的發育程度仍然差距較大。我國商業信用環境卻在幾十年內發生了極大的變化。全球化、城市化、網絡化,全方位地將我國從鄉土文化的熟人社會,直接帶入到陌生人社會,商業活動打破了血緣、地緣社會、計劃經濟規模的界限。

從家庭關系、熟人關系、市場經濟、再到虛擬世界,這四種典型的交易模式,需要不同的信用機制。

家庭關系是血緣關系,也是最為信任的關系,交易(如借貸)不需要第三方信用來保證。

鄉土社會、熟人社會中,社會關系(如血緣關系)的存在以對誠信交易和穩定交易秩序起到積極作用的因素。

市場經濟是陌生人社會的商業交易,發生在彼此互不相識、不見面的陌生人之間,打開快遞包裝就食用遙遠地方陌生人生產的食品,在商店購買不知道加工者名字的衣服,住進陌生人建造的房子。第三方信用中介來達成交易,這是市場經濟的主要形式。缺少信用中介,陌生人之間的交易難以達成,因為信息缺失的一方可能承擔風險損失,但接受信用中介的服務是有成本的,而且信用成本不低。財富管理領域有一大塊的成本發生于中介的信用角色扮演,例如銀行、證券、信托、保險公司、房地產代理人和法律服務等。

虛擬經濟,則是在現實與網絡之間、真實與虛擬之間的高頻互動和交融中存在,是互聯網、數字技術和在線計算等構建這個“人造的系統”。互聯網通過改變交易場所、拓展交易時間、縮短交易鏈、去中介化等特質,產生了令人眼花瞭亂、顛覆傳統的商業模式創新,眾多傳統行業因此發生了巨大的變化。

在“互聯網+”模式下,信息化終于走到了成熟階段,無處不在的智能終端是人類生存在虛擬世界是真實的寫照。但虛擬世界中的交易具有不見面、快速、頻繁的特點,第三方信用模式難以解決虛擬環境下商品交易中的諸多問題,法律在虛擬環境中的約束力也大為減弱。

在“人—網絡—人”的交易中,信息的真實性、安全性,以及惡意篡改等基本問題,一直是虛擬世界的最大問題。

 

區塊鏈架構下,由計算產生的信用機制

在互聯網模式下,陌生人之間的交易需要第三方信用的介入(如Uber、P2P、支付寶等),由中介平臺來完成“信用托管”,這是互聯網商業模式得以確立的核心,是產業成長的基礎。

區塊鏈技術讓人們首次發現在虛擬世界中也可以產生不可篡改的真實性,虛擬世界具有與現實世界相對應的客觀存在,使得第三方信用中介的重要性開始下降,這將改革現有社會與經濟中因信用問題而形成的種種固有頑疾。

區塊鏈技術所包含的數據加密、共享賬本、共識等機制,分開來看都不屬于原創性技術,但發明者(中本聰)將三個機制融合、創造“比特幣”實驗,其初衷也許不在于解決互聯網的痛點問題,但在無意間點亮了虛擬世界信用建制的燈塔,人們迅速從數據的不可篡改聯想到信用機制,以分布式來彌補中心化的不足。有趣的是,發明者中本聰多年來一直不愿意承認其發明“比特幣”一事,今天人們對區塊鏈技術如此熱衷,不知道“中本聰”作何感想。

區塊鏈技術的進步,使得主體在價值創造的過程中,擁有分享更多利益的博弈手段,主體交易的真實性與表征信用的數據,由主體自己來存證、分發與共享,這種信用自證的模式強化主體在社會和經濟層面中的談判地位,未來將出現更多以平等、協作的方式構建新型的商業模式。

 

應用展望

行業痛點就是產業革命的起點。在今天的商業與社會架構中,第三方信用產生巨額的使用成本,對這個成本的逐步消解是技術造福于人類的價值體現。下一代互聯網的構建目標,至少包括價值的傳遞能像信息傳遞一樣,以低成本、高效率的方式進行,將有助于把互聯網改造成為近乎完美的市場。

區塊鏈技術展示了沒有第三方參與,機器之間確實可以安全地達成交易,而依靠的就是機器本身的能力——計算。這在以前是不可思議的事情。機器的優點可以彌補人類社會的弱點,對人類數千年來的信用機制產生顛覆式、瓦解式的影響。已經面世的區塊鏈應用案例,開始從根本上改變人們對交易、信用、資源配置的理解,改變政府監管、信用中介和商業主體參與經濟的方式。在區塊鏈架構下,讓參與主體在公開、透明的機制中,各自對行為負責、對自己的信用負責——基于參與者共享一部不可更改、只能持續增加的交易總賬。

區塊鏈技術正在推動人類社會構建一套更適合在“數字化生存”狀態下的誠信體系、價值體系和交易秩序。區塊鏈技術發展的經濟價值與社會意義,已經遠超當初“比特幣”實驗所帶來的創新效應。盡管區塊鏈技術的多數實際應用案例還處于實驗階段,但“區塊鏈+”已在很多應用領域引發令人激動的創新設想,國內資本對于區塊鏈技術的投資力度不斷加大,國內區塊鏈公司也在密集發布應用方案和產品概念。

業內將 2017 年稱之為“區塊鏈應用元年”。進入 2017 年以來,在跨境金融、資產證券化、票據、供應鏈金融等領域已經有一些平臺開始落地,如招商銀行區塊鏈跨境清算、布比區塊鏈供應鏈金融、浙商銀行數字匯票應用、京東和百度的區塊鏈資產證券化平臺,均引發業內的高度關注。跨境支付可以改變傳統到賬周期長、費用高、交易透明度低的問題,在不需要第三方支付機構的參與下,可實現國際轉賬的快速到賬。供應鏈金融領域可以解決交易真實性證明和單證操作高成本問題。數字票據應用區塊鏈技術可以解決中心系統脆弱性和假票等問題。資產證券化可以解決基礎資產的信用問題,簡化交易流程并降低操作成本。

虛擬世界的真實可信和弱化中心的交易架構形成的信用鏈,基于這兩類底層規則而構建的交易關系是一種新型的制度安排,人類新的社會與商業文化可能就此翻開新的一頁。區塊鏈是這個解決方案的主導者,它將改變交易的底層規則,重構社會在線上和線下的價值信用體系,進而帶動交易成本的大幅下降,以計算信用引發人類社會的巨大變化。

但值得思考的是,市場對交易秩序的選擇,根本上是由交易成本的高低決定的,這是制度經濟學的核心命題。區塊鏈技術是否能以更低的成本替代制度約束,將決定區塊鏈技術最終能否成為產業革命的主導者。

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